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第113章（第1页）

现场安静。

唐漾不急不缓地继续：&ldo;自一零年以后，不少股份银行都推过资助大学生留学的项目。以我上大学时为例，交通银行就联合交大和伯明翰等大学进行过海选，即交行赞助被选中学生留学期间所有费用，而该学生毕业之后一定要进入交行工作，期限有十年，也有二十年……&rdo;

&ldo;昙信通就是把这个模式的对标范围扩大，人力需求者范围从交大扩大到所有信用评级良好的企业，而供给者则是从名牌大学高gpa的学变为有贷款需求的特殊人群，并且他们能提供劳动力……&rdo;

唐漾声音清悦，似山谷清风，细柔却清晰。

镁光从天花板聚在她手里，她展示这款产品可公开的算法和结构，然后停了将近一分钟。

&ldo;这款产品的核心在于准入条件，达到条件的特殊群体和企业才具有购买资格，对于这样的群体和企业来说，昙信通相当于一个中介，企业可以用大额流动现金购买昙信通，个体可以从昙信通里获得最快24小时放款的极速贷款，速度是普通贷款的十倍左右。比如，对于一个可以做服务员加入了昙信通的贷款者，一个需要服务员并购买了昙信通的放贷者，系统会自动识别并给出匹配。&rdo;

&ldo;简单来说，&rdo;唐漾道，&ldo;企业可以通过昙信通发布招聘需求并放贷款，而特殊群体用户通过昙信通找工作并获得贷款。在这中间，企业流动现金享受的是远高于活期利率的贷款利率，特殊群体享受的是征信和保障，而银行获得的是资金间隙，以及昙信通5-10年期限的用户粘性……&rdo;

&ldo;……&rdo;

公开宣讲会已经持续了快五个小时。

比起其他中规中矩的产品，昙信通概念很新，但存在的问题也很多。

唐漾阐述完成，前排有一个人举手：&ldo;任何产品都是有受众才会有市场，唐处pre里展示的特殊群体有三个关键词‐‐&lso;征信欠缺&rso;&lso;未来具有偿还能力&rso;&lso;无不良记录&rso;，满足一个就够少了，三个叠加岂不是更少。&rdo;

唐漾点头，示意自己听清了这个问题，支行行长坐下，唐漾答：&ldo;2005年至去年，汇商信审处进件里，同时拧符合三个条件的个体有52739件，过审的有2837件，驳回后重复呈递的次数为2237823次。&rdo;数据给得极其精确，唐漾回答完，&ldo;谢谢。&rdo;

台下不少人发出赞叹，蒋时延置若罔闻，眼神温和且直截地望着台上女子。

又一个人提问：&ldo;唐处前期准备工作做得很扎实，但唐处有没有想过，五万多份件听上去不少，但相比于其他理财产品百万千万的用户基数，是不是略显薄弱?&rdo;

唐漾也不急，淡淡道：&ldo;其他理财产品的起购金额是五万，周期大多为三个月到一年。52739件的平均贷款金额为132万，&rdo;唐漾道，&ldo;但周期是10-20年。&rdo;这意味着昙信通的周期也会是10到20年。

时间在金融产品里显得尤为重要，最典型的例子是期权的出现。

有些行长没有接受过系统学习，不明白唐漾话里的点：&ldo;这样来看的话，昙信通和其他产品比，流动的盘子还是算小。&rdo;

唐漾：&ldo;本来就是小众的信贷产品，宣传上甚至可以写&lso;为特殊人群托底&rso;。&rdo;

又一人半认真半玩笑道：&ldo;唐处这手感情牌打得很细腻。&rdo;

这样的场合没有银行外的录音录像，旁观人员也是经过了严格筛选，唐漾说：&ldo;很多因为征信在银行过不了审的用户会被迫走向高利贷市场，比如大学生网贷、个体零售户一些黑市贷款，以及因为家中变故失去稳定收入来源的群体，&rdo;唐漾环视会场，学着先前那人半认真半玩笑的语气道，&ldo;换种极端说法，昙信通可以把高利贷和私下违规贷款放到合法化的层面，它的意义不在于承载，而在于规避。&rdo;

如果张志兰的件没有送到自己面前，如果有暗藏陷阱的高利贷找到张志兰面前，唐漾直觉，依照张志兰的脾气，会答应。张志兰丧双亲，时靳也丧双亲，从知道自己要什么、不在乎别人看法的性格上来说，两人略像。

唐漾那次去了临江城福利院后，又和秦月去过两次。她从秦月口中得知，时靳手上那条蜿蜒的伤疤就是来自高利贷债主，来自让秦月气红眼睛的……一台电脑钱。

就像暗网数量远大于明网，地下贷款数量也远大于正常贷款数量。

唐漾最后一句话石破天惊，透过繁复的公式和规则，显露出挑，稳重，且极富野心。

唐漾稍微点头示意自己说完。

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